Por: Luis González
De acuerdo a la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, Zacatecas es de las entidades con mayor porcentaje de bajo bienestar financiero (30.4%), situación por la cual muchos ciudadanos acuden a los préstamos sin importar los riesgos a su economía.
José Luis Guardado Pérez, docente economista de la Universidad Autónoma de Zacatecas menciona: "Es muy común que las familias se vean orilladas a solicitar créditos, a solicitar préstamos para completar su gasto corriente."
El ingreso mensual que la población mayor de 18 consideró necesario para sus gastos en Zacatecas fue de 11 mil 400 (Promedio Nacional 16 mil 421); el 46.5% de la población zacatecana tiene ahorros, y en contraste hasta 63.8% de la población tiene un nivel de endeudamiento, el 27.3% se atrasó con el pago de algún préstamo o crédito.
"Saber manejar tu crédito, conocer tu capacidad de endeudamiento y saber manejar el crédito de las familias es muy sano y es recomendable, porque nuestra capacidad de endeudarnos es parte de nuestro capital y esto significa tener una historia crediticia favorable", refirió el profesor Guardado Pérez.
Sin embargo, muchas veces la culpa no siempre es del usuario, por lo que la propia Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) refirió que de enero a julio de 2024, se recuperaron hasta 22.3 millones de pesos en Zacatecas, un incremento del 153.4 por ciento con respecto a lo recuperado en 2023 y que representó un 50 por ciento de favorabilidad a los usuarios.
Yurazí Lucero Castro, titular de la unidad de atención a usuarios de la Condusef en Zacatecas menciona: "Cuando no entra en un supuesto de fraude, la institución si se encuentra en un error operativo hay favorabilidad al usuario."
Sólo 3 de cada 10 mexicanos no tuvo dinero suficiente para cubrir sus gastos por lo que el 10 por ciento de estos utiliza algún crédito o se atrasa en el pago de un préstamo, ya que los salarios no son suficientes al encontrarse por debajo de la media nacional:
Por su parte el docente economista manifestó: "Es legítimo endeudarse para mejorar sus condiciones de vida, desde mejorar la casa, adquirir muebles e inclusive comprarse un automóvil."
La ENSAFI dice que el 19 por ciento utiliza un crédito con institución financiera ante una urgencia económica, sin embargo el desconocimiento ha llevado a muchos a acudir a montadeudas fraudulentos, situación que la propia CONDUSEF ha alertado ya que el Sistema de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) refiere que en 2024 hasta 108 instituciones financieras fueron afectadas por suplantación o uso indebido y sin autorización de su nombre comercial:
"Han salido demasiadas aplicaciones de préstamos digitales que muchas veces se confunden con las fintech, las fintech sí son instituciones establecidas y reguladas es como por ejemplo Nu", finalizó Lucero Castro.
Las deudas no necesariamente son malas, ya que un correcto uso crediticio puede derivar de una mejor calidad de vida, sin embargo las condiciones de Zacatecas de estrés financiero terminan sepultando las posibilidades de superarse económicamente en la entidad.