Crisis de pagos: cartera vencida supera los 46 mil millones
Al concluir noviembre de 2024, la cartera vencida de los créditos al consumo en la banca privada mexicana alcanzó 46,343 millones de pesos, el nivel más elevado registrado hasta la fecha, según datos del Banco de México (Banxico). Este saldo representa un incremento real del 1.9% en comparación con los 43,481 millones de pesos reportados en noviembre de 2023
Los créditos al consumo incluyen productos como tarjetas de crédito, préstamos de nómina y préstamos personales que han permanecido impagos durante 90 días o más. En este contexto, la cartera vigente de préstamos al consumo se situó en 1.681 billones de pesos, lo que implica que la cartera vencida representa el 2.7% de este total.
En el segmento de tarjetas de crédito, el saldo vencido en noviembre fue de 17,298 millones de pesos, un aumento real del 5.3% respecto a los 15,711 millones registrados en el mismo mes de 2023. La cartera vigente para este producto alcanzó 629,000 millones de pesos, con la cartera vencida representando también el 2.7%, el porcentaje más alto desde que el BdeM comenzó a llevar registros en julio de 2009.
Noviembre es tradicionalmente un mes de alta actividad en el sistema financiero mexicano, impulsado por eventos como El Buen Fin y el inicio de las compras navideñas. Durante este periodo, los consumidores suelen recurrir a sus tarjetas de crédito como principal medio de financiamiento, aprovechando promociones como meses sin intereses o planes de "compre ahora y pague después"
En cuanto a los préstamos descontados vía nómina, la cartera vencida alcanzó 11,225 millones de pesos en noviembre de 2024, una disminución del 7.2% en comparación con los 11,602 millones reportados en noviembre de 2023. Por otro lado, los préstamos personales registraron un saldo vencido de 11,766 millones de pesos, una reducción del 0.5% respecto a los 11,196 millones del mismo periodo del año anterior.
El aumento en la cartera vencida se produce en un contexto de desaceleración económica y alta inflación, factores que han afectado la capacidad de pago de los consumidores. A pesar de ello, la banca ha continuado otorgando créditos al consumo, lo que se refleja en el crecimiento de la cartera vigente. Sin embargo, el incremento en los niveles de impago podría indicar una creciente presión sobre las finanzas de las familias mexicanas.
Es importante destacar que, aunque la cartera vencida ha aumentado, la proporción respecto a la cartera vigente se ha mantenido relativamente estable, lo que sugiere que el crecimiento en los créditos otorgados ha acompañado el incremento en los impagos